¿El crédito es malo? Algunos puntos que hay que saber para tomar una decisión acertada.

Siempre cuando visito a mis clientes me doy cuenta de que tan importante es el crédito en el crecimiento y desarrollo de una empresa, definimos crédito a la operación financiera de financiar una necesidad que resulta del giro propio del negocio: comprar más mercadería, ampliar la oferta, diversificar, comprar un camión, una propiedad, etc. Con mucho gusto veo casos muy exitosos de empresas que usaron el crédito responsablemente y supieron evaluar alternativas y asesoramiento, que para mi es la parte más vital en la adquisición de una opción de financiamiento, aquí algunos puntos a tomar en cuenta:

1.- Las instituciones financieras están influenciadas por el riesgo.

Debemos saber que las instituciones financieras son influenciadas por algo tan esencial como el riesgo, no es lo mismo prestar por cuarta o quinta vez a un cliente recurrente, que prestar por primera vez a un negocio emergente, nadie te da nada gratis, el riesgo es el encargado de asignarte una tasa de interés.

2.- Entender qué es el TCEA.

¿Qué es la TCEA? La tasa de costo efectivo anual es la tasa “completa” que engloba todo lo que en verdad nos cuesta el crédito a tomar, esta incluye la tasa de interés en sí, las comisiones y los gastos del crédito.

3.- Las comisiones VS los gastos.

Las comisiones son todo lo adicional al crédito, por ejemplo, una tarjeta tiene una comisión de membresía, que es básicamente como una afiliación que cobran las marcas al poder contar con su marca comercial. Los gastos son aquellos importes que involucran a un tercero, por ejemplo, los gastos de cobranza, cuando un cliente entra en mora y el banco tiene que recurrir a un tercero que realice la cobranza.

4.- Asegura tu relación financiera hablando con la verdad.

Es importante siempre, y esto es un punto que asegura la relación financiera empresa/institución financiera, hablar con la verdad y ser transparentes, muchas instituciones tienen una “lista negra” que la integran empresas y personas que han falseado información, modificado sus números y reportes por el hecho de poder impresionar a su analista y poder acceder a una mejor línea de crédito, esto es un error fatal que puede cerrarle las puertas a la empresa a futuro.

5.- Cuidar nuestro historial crediticio.

Muy relacionado al punto anterior está el cuidar nuestro historial crediticio y nuestra palabra, estos conceptos rozan con la integridad de las personas y que tan fiables somos, cuidar nuestra palabra y el adecuado manejo de las finanzas de la empresa es un punto muy valorado actualmente, más en épocas de crisis donde las empresas financieras cuidan a quien prestar.

6.- Usar correctamente nuestros flujos de efectivo.

Otro punto, sobre todo en el segmento PYME (pequeña y microempresa) es apreciar que la empresa usa correctamente sus flujos de efectivo: si evaluamos una empresa y sus accionistas tienen 15 años de experiencia comercial, pero no tienen ningún activo propio, los representantes legales no cuentan con una propiedad, ¿casa, departamento, auto, etc., que paso con el dinero? Siempre hay que saber que la persona que vamos a prestar sabe usar bien el dinero.

7.- Confiar en el sistema financiero regulado.

Siempre debemos tener en cuenta que debemos confiar en el sistema financiero regulado, observar bien lo que firmamos y comparar opciones que nos resulten más beneficiosas, definitivamente el crédito informal es una mala opción, tasas muy altas, métodos de cobro no muy claros y muchos puntos ocultos en la obtención de crédito.

8.- Solicita ayuda y orientación de tus asesores.

Siempre es bueno pedir ayuda , nuestros asesores financieros deben ser capaces de no solo colocar el crédito para llegar a su meta, sino asesorarnos correctamente y ayudarnos a elegir la mejor opción financiera para nuestros negocios , un asesor que piense en mantener una relación comercial a futuro , es capaz de ayudarnos en las decisiones financieras sabiendo que no solo está ganando una colocación de una operación , sino que gana un cliente que lo va a necesitar siempre que crezca empresarialmente , este punto es uno de los más fascinantes de trabajar en una institución financiera : ver crecer a nuestros clientes.

Podríamos terminar este sencillo post indicando que prestarse no es algo malo, prestarse en malas condiciones es un error, es por eso por lo que debemos conocer estos aspectos y lo más importante: honrar nuestra palabra siempre, nadie presta a un mal empresario, todos evaluamos el riesgo y que hacemos con el dinero prestado, cuidar nuestro historial crediticio asegura la salud de nuestra empresa.